關(guān)于印發(fā)《鄂爾多斯市中小微企業(yè)助保金貸款統(tǒng)籌管理辦法》的通知

各旗區(qū)人民政府，康巴什新區(qū)管理委員會，市人民政府各部門，各直屬單位，各企事業(yè)單位：

為貫徹落實《鄂爾多斯市人民政府支持中小微企業(yè)發(fā)展的實施意見》精神，緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，引入政府擔保風險緩釋機制，提高企業(yè)信用，鼓勵金融機構(gòu)加大對中小微企業(yè)的信貸支持力度，按照“統(tǒng)一歸集、權(quán)屬不變、統(tǒng)一調(diào)度”的原則，結(jié)合我市實際，制定了《鄂爾多斯市中小微企業(yè)助保金貸款統(tǒng)籌管理辦法》，現(xiàn)將該辦法印發(fā)給你們，請結(jié)合實際，認真遵照執(zhí)行。

鄂爾多斯市財政局鄂爾多斯市中小企業(yè)局

2016年8月8日

第一章 總 則

第一條為貫徹落實《鄂爾多斯市人民政府支持中小微企業(yè)發(fā)展的實施意見》精神，緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，引入政府擔保風險緩釋機制，提高企業(yè)信用，鼓勵金融機構(gòu)加大對中小微企業(yè)的信貸支持力度，按照“統(tǒng)一歸集、權(quán)屬不變、統(tǒng)一調(diào)度”的原則，結(jié)合我市實際，制定本辦法。

第二條本辦法所稱“中小微企業(yè)助保金貸款”業(yè)務(wù)，是指有合作關(guān)系的銀行機構(gòu)（以下簡稱合作金融機構(gòu)）向“中小微企業(yè)池”中的企業(yè)發(fā)放，在企業(yè)提供一定擔保的基礎(chǔ)上，由企業(yè)繳納一定比例的助保金和市旗兩級政府提供的風險補償金共同作為增信手段，合作銀行承諾授信信貸資金全部用于我市所轄范圍內(nèi)中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，且放大倍數(shù)10倍以上，對納入支持范圍的“中小微企業(yè)群”的企業(yè)提供低于我市其他金融機構(gòu)同類貸款利率的融資模式。

第三條本辦法所稱“中小微企業(yè)池”是指由助保金貸款托管服務(wù)機構(gòu)和合作金融機構(gòu)共同認定的優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)群體。

“助保金”是指由“中小微企業(yè)池”中企業(yè)按其在合作金融機構(gòu)獲得貸款額度的規(guī)定比例自愿繳納的資金，用于先行代償該企業(yè)逾期的助保金貸款。

“風險補償金”是指市財政和各旗區(qū)財政預(yù)算列支，對中小企業(yè)助保金貸款業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的風險損失按一定比例進行補償?shù)馁Y金。

第四條市人民政府決定成立鄂爾多斯市中小微企業(yè)助保金貸款工作領(lǐng)導小組，領(lǐng)導小組下設(shè)辦公室（辦公室設(shè)在市中小企業(yè)局）。鄂爾多斯市中小微企業(yè)助保金貸款工作領(lǐng)導小組是助保金管理的決策機構(gòu)，領(lǐng)導小組辦公室負責全市助保金貸款的組織實施，與合作金融機構(gòu)簽訂協(xié)議，制定助保金貸款業(yè)務(wù)辦理流程，負責對助保金貸款托管服務(wù)機構(gòu)監(jiān)督管理，建立績效評價制度。

鄂爾多斯市中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資有限公司是助保金貸款托管服務(wù)機構(gòu)，負責與合作金融機構(gòu)業(yè)務(wù)對接，在合作金融機構(gòu)開設(shè)專戶存放風險補償金，負責對各旗區(qū)中小微企業(yè)助保金貸款融資服務(wù)工作的統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)及監(jiān)測、指導，負責助保金業(yè)務(wù)運轉(zhuǎn)、風險補償金監(jiān)管、專家團隊的管理、企業(yè)的推薦、認定、組織評審等綜合性服務(wù)。各旗區(qū)也應(yīng)比照成立相應(yīng)助保金貸款托管服務(wù)機構(gòu)。

第二章 資金來源

第五條風險補償金的來源：

（一）市本級財政統(tǒng)籌安排，包括首期撥款和后續(xù)年度撥款，以及為彌補上一年度風險補償金支出應(yīng)由市本級財政承擔的部分撥款；

（二）各旗區(qū)財政安排，包括首期撥款和后續(xù)年度撥款，以及為彌補上一年度風險補償金支出應(yīng)由旗區(qū)財政承擔的部分撥款；

（三）自治區(qū)財政引導資金；

（四）追償收入，包括風險補償金履行風險補償責任情況下，向借款企業(yè)追償?shù)氖杖耄?/p>

（五）風險補償金管理收入（含利息收入）。

第六條風險補償基金首期由市財政統(tǒng)籌安排5000萬元，各旗區(qū)應(yīng)投入不低于800萬元的鋪底資金，全額轉(zhuǎn)入合作銀行指定賬戶。

第七條助保金的來源：

企業(yè)繳納，按照企業(yè)實際貸款額的規(guī)定比例一次性繳納。

第八條企業(yè)助保金繳納比率

企業(yè)應(yīng)在簽訂借款合同和擔保合同前先行繳納助保金，繳納比率為實際獲得貸款額的4%，在綜合計算企業(yè)抵押擔保比例、貸款利率、風險保證等條件后，合理確定企業(yè)繳納互助保證金比例，保證貸款企業(yè)綜合融資成本降低。企業(yè)繳納的互助保證金在合作期內(nèi)滾存使用。

第三章 助保金和風險補償金的管理與使用

第九條助保金賬戶管理

借款企業(yè)在合作金融機構(gòu)開設(shè)專戶存放助保金，該賬戶性質(zhì)為保證金賬戶，封閉運行，采用受托運作、專戶管理的方式，資金本金僅限于提供“助保貸”業(yè)務(wù)的擔保及代償。除經(jīng)助保金貸款托管服務(wù)機構(gòu)和合作金融機構(gòu)共同確認為代償外，該賬戶內(nèi)資金本金不得提取和支用。

企業(yè)繳納的助保金實行靈活退出機制，若企業(yè)還清貸款且不再辦理助保金貸款業(yè)務(wù)時，合作金融機構(gòu)應(yīng)及時將企業(yè)繳納的助保金退還企業(yè)。

第十條助保金使用

當借款企業(yè)貸款本金逾期或欠息超過30天后，合作金融機構(gòu)可啟動申請代償程序，經(jīng)助保金貸款托管服務(wù)機構(gòu)同意后，用助保金先行代償貸款本金和利息。

第十一條風險補償金賬戶管理

助保金貸款托管服務(wù)機構(gòu)在合作金融機構(gòu)開設(shè)專戶存放風險補償金，該賬戶性質(zhì)為保證金賬戶，封閉運行，采用受托運作、專戶管理的方式，資金本金僅限于提供“助保貸”業(yè)務(wù)的擔保及代償。除經(jīng)助保金貸款托管服務(wù)機構(gòu)和合作金融機構(gòu)共同確認為代償外，該賬戶內(nèi)資金本金不得提取和支用。

各旗區(qū)風險補償金和市本級風險補償金按照“統(tǒng)一歸集、權(quán)屬不變、統(tǒng)一調(diào)度”的原則，市、旗兩級財政負責歸集資金，納入市級助保金貸款托管服務(wù)機構(gòu)統(tǒng)一賬戶管理，資金歸屬不變，單獨記賬核算。按照合作金融機構(gòu)承諾的新增貸款規(guī)模，按比例分配風險補償金存款額度。全市中小微企業(yè)助保金貸款風險補償金平時作為協(xié)議存款，發(fā)生風險后據(jù)實列支。市財政局、中小企業(yè)局與合作金融機構(gòu)辦理年終結(jié)算，確認風險補償金實際核銷額。市財政局與旗區(qū)財政局據(jù)實辦理年終結(jié)算。

風險補償金滋生利息按年度結(jié)算，可用于開展“助保金貸款”業(yè)務(wù)的工作經(jīng)費，結(jié)余部分全部作為風險補償金管理收入。

第十二條政府風險補償金使用

當助保金不足代償銀行逾期貸款本金和利息時，不足部分由政府風險補償資金進行代償。

第四章 企業(yè)入池基本條件與準入標準

第十三條貸款對象

中小微企業(yè)貸款對象為“中小微企業(yè)池”中的企業(yè)。

第十四條中小微企業(yè)貸款借款人的基本條件

（一）在我市行政區(qū)域內(nèi)注冊并具有法人資格，信譽良好、企業(yè)經(jīng)營2年（含）以上，或企業(yè)實際控制人從事相應(yīng)行業(yè)不低于3年（含），主營業(yè)務(wù)清晰，依法經(jīng)營、照章納稅、生產(chǎn)經(jīng)營正常的中小微企業(yè)；

（二）所借款項符合國家產(chǎn)業(yè)政策和我市產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和扶持政策、符合合作金融機構(gòu)信貸政策，非國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策中淘汰類行業(yè)；

（三）企業(yè)財務(wù)管理制度健全，具備履行合同、償還債務(wù)的能力，企業(yè)及法定代表人、主要股東或?qū)嶋H控制人無不良記錄（包括納稅記錄、個人征信等），在其他第三方征信渠道中無不良信用記錄或已結(jié)清不良貸款及欠息等不良信用記錄，未涉及訴訟、勞動糾紛或其他影響企業(yè)正常經(jīng)營的重大事件，無參與高利貸行為，無購買期貨等高風險經(jīng)營行為，且其實際控制人（及其配偶）無涉黑、參與高利貸等違法行為，貸款必須用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營所需的資金周轉(zhuǎn)，不得用于償還他人債務(wù)，不得以任何形式流入證券市場、期貨市場和用于股本權(quán)益性投資；

（四）合作金融機構(gòu)認為必要的其它條件。

第十五條 助保金貸款業(yè)務(wù)準入條件

（一）助保金貸款托管服務(wù)機構(gòu)認定的“中小微企業(yè)池”中的中小微企業(yè)及合作金融機構(gòu)推薦給助保金貸款托管服務(wù)機構(gòu)，審查通過后進入“中小微企業(yè)池”的中小微企業(yè)。

（二）企業(yè)自愿在合作銀行開設(shè)結(jié)算賬戶，并愿意配合助保金貸款托管服務(wù)機構(gòu)和合作銀行開展業(yè)務(wù)；

（三）中小微企業(yè)在合作金融機構(gòu)的信用評分、信用等級情況可作為提供不同比例擔保額的參考依據(jù)。能夠提供合作金融機構(gòu)認可的不低于貸款額度50％擔保，提供抵（質(zhì)）押物擔保的，抵（質(zhì)）押物應(yīng)為借款人（包括企業(yè)股東）自有。

第五章 貸款額度、期限、利率與還款方式

第十六條貸款額度

單戶中小微企業(yè)助保金貸款額度原則上控制在1000萬元（含）以內(nèi)。合作金融機構(gòu)當年貸款的投放額度原則上依據(jù)雙方審定的入池小微企業(yè)信貸需求確定。

第十七條貸款期限

助保金貸款期限原則上不超過1年。

第十八條貸款利率

助保金貸款的利率低于我市其它金融機構(gòu)同類貸款利率，按最高上浮不超過15%幅度計取。在此前提下，根據(jù)借款企業(yè)的信用等級及對合作金融機構(gòu)綜合回報情況，實行差別化的風險定價。

第十九條還款方式

貸款還款方式為按月結(jié)息，到期一次性償還本金。

第六章 助保金貸款業(yè)務(wù)操作流程

第二十條 簽訂助保金合作協(xié)議

市人民政府或市人民政府授權(quán)中小企業(yè)局與合作銀行簽訂《助保金貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議》。

第二十一條客戶篩選

助保金貸款融資企業(yè)從各旗區(qū)推薦且由助保金托管服務(wù)機構(gòu)和合作金融機構(gòu)共同認定的“中小微企業(yè)群”中篩選。對于優(yōu)質(zhì)、潛力或合作金融機構(gòu)目標企業(yè)，合作金融機構(gòu)向助保金貸款托管服務(wù)機構(gòu)提交《中小微企業(yè)入池推薦表》，審核通過后納入中小微企業(yè)池。

第二十二條審查備案

企業(yè)提出貸款申請后，合作銀行、擔保公司等金融機構(gòu)依據(jù)企業(yè)信貸要求進行貸前調(diào)查、審查、審批后，向助保金貸款托管服務(wù)機構(gòu)提交《助保金貸款業(yè)務(wù)推薦函》及相關(guān)資料。助保金貸款托管服務(wù)機構(gòu)管理審查同意后，出具《助保金貸款風險補償備案通知書》，通知企業(yè)按規(guī)定繳納保證金。

第二十三條合同簽訂

在企業(yè)繳足助保金后，合作金融機構(gòu)與企業(yè)簽訂借款合同和擔保合同。

第二十四條貸款發(fā)放

合作金融機構(gòu)確認貸款條件、貸款合同、擔保合同等法律文件要素齊全、手續(xù)完備，抵（質(zhì)）押登記手續(xù)已辦妥，按照約定發(fā)放貸款。貸款發(fā)放后3個工作日內(nèi)告知助保金貸款托管服務(wù)機構(gòu)。

第二十五條貸后管理

助保金貸款比照一般貸款業(yè)務(wù)進行貸后管理。合作銀行會同市、旗兩級助保金貸款托管服務(wù)機構(gòu)按照相關(guān)要求，開展貸后檢查。任何一方獲知借款企業(yè)出現(xiàn)違反借款用途、挪用貸款或其他嚴重影響還款等違約情形時，應(yīng)盡快書面通知另兩方，并及時采取補救措施。借款企業(yè)應(yīng)積極配合，及時填報相關(guān)財務(wù)報表，未按要求上報財務(wù)報表的企業(yè)，將停止助保金貸款支持。

第七章 助保金貸款回收、風險防控、代償及合作終止

第二十六條正?；厥?/p>

企業(yè)按照合同約定的方式歸還貸款。

第二十七條下達代償通知書

貸款期間當借款企業(yè)出現(xiàn)欠息或本金逾期后3個工作日內(nèi)，合作金融機構(gòu)根據(jù)約定下達《代償通知書》，告知貸款欠息或本金逾期企業(yè)，并抄報市、旗兩級助保金貸款托管服務(wù)機構(gòu)。

第二十八條助保金代償

經(jīng)催收后借款企業(yè)仍無法歸還，為避免形成逾期應(yīng)及時啟動代償程序，合作金融機構(gòu)向助保金貸款托管服務(wù)機構(gòu)出具《關(guān)于使用助保金代償助保金貸款的函》，用借款企業(yè)繳納的助保金先行代償逾期貸款，同時由合作金融機構(gòu)啟動債務(wù)追償程序。

第二十九條政府風險補償金代償

當企業(yè)助保金不足清償逾期貸款本息時，不足部分由合作金融機構(gòu)向市、旗兩級助保金貸款托管服務(wù)機構(gòu)提交《關(guān)于使用政府風險補償金代償助保金貸款的函》，由旗區(qū)、市本級和自治區(qū)風險補償金按比例均攤，并由合作銀行及時啟動債務(wù)追償程序。

第三十條債務(wù)追償

在實施政府風險補償金代償后，合作金融機構(gòu)采取向借款人追償和執(zhí)行擔保的方式進行債務(wù)追償。若追償款完全覆蓋貸款積欠本息及相關(guān)費用，結(jié)余資金應(yīng)代償比例退還旗區(qū)、市本級和自治區(qū)風險補償金池；若追償款不足以覆蓋貸款積欠本息及相關(guān)費用，相關(guān)損失應(yīng)由合作銀行按50%的比例承擔，其余50%損失由旗區(qū)、市本級和自治區(qū)風險補償金按比例均攤。

第三十一條暫停新增貸款業(yè)務(wù)

當出現(xiàn)下列情形之一時，合作金融機構(gòu)有權(quán)暫停辦理本協(xié)議項下新增貸款業(yè)務(wù)：

（一）在合作期內(nèi)合作金融機構(gòu)扣收政府風險補償金達到30%時，且政府風險補償金沒有及時補足的。

（二）借款企業(yè)出現(xiàn)欠息或本金逾期的情形后，政府風險補償金或第三方擔保拒絕承擔約定代償責任的。

（三）對助保金貸款業(yè)務(wù)建立停牌機制，當不良率達到3%時，可暫停辦理“助保金”貸款。

第三十二條合作機制的終止

（一）當合作銀行在開展“助保金貸款”過程中，貸款未達到合作要求或違反本辦法及相關(guān)政策規(guī)定時，助保金貸款托管服務(wù)機構(gòu)有權(quán)單方面終止與該銀行開展的業(yè)務(wù)合作，并將風險補償金賬戶余額中多于貸款余額的部分全額轉(zhuǎn)出。

（二）助保金貸款托管服務(wù)機構(gòu)在合作期完成后，應(yīng)清理企業(yè)助保金貸款一切債權(quán)債務(wù)，與合作金融機構(gòu)簽訂合作終止協(xié)議。

（三）助保金貸款業(yè)務(wù)終止，政府出資的財政風險補償金和企業(yè)繳納的助保金結(jié)算后，旗區(qū)風險補償金由旗區(qū)財政收回，可以作為旗區(qū)中小企業(yè)發(fā)展基金或中小企業(yè)專項資金，市本級風險補償金和自治區(qū)引導資金由市財政一并收回，可以作為市級中小企業(yè)發(fā)展基金或中小企業(yè)專項資金。

第八章 支撐體系

第三十三條 合作金融機構(gòu)應(yīng)建立“助保金貸款”業(yè)務(wù)臺賬，每筆貸款業(yè)務(wù)的發(fā)放、本息回收及費用收取均應(yīng)及時記錄，并定期核實。每月7日前，合作金融機構(gòu)應(yīng)向助保金貸款托管服務(wù)機構(gòu)通報上月業(yè)務(wù)臺賬信息、風險補償金和助保金的使用情況。

第三十四條建立全市中小微企業(yè)助保金貸款融資服務(wù)協(xié)同機制。市、旗兩級助保金貸款托管服務(wù)機構(gòu)及合作金融機構(gòu)聯(lián)合建立中小微企業(yè)助保金貸款季度例會制度，通報助保金貸款運行情況，協(xié)調(diào)解決有關(guān)問題。

第三十五條 市、旗兩級助保金貸款托管服務(wù)機構(gòu)要用好“助保貸統(tǒng)計監(jiān)測管理系統(tǒng)”，及時上報信息，定期對中小微企業(yè)助保金貸款開展情況進行監(jiān)測、預(yù)警。

第三十六條鼓勵引進擔保、保險機構(gòu)，探索建立合理的銀擔、銀保風險分擔機制。擔保機構(gòu)的擔保金和保險機構(gòu)的保險金年利率不超2%。

第三十七條建立助保金貸款企業(yè)誠信黑名單制度。對于惡意逃避債務(wù)導致合作金融機構(gòu)貸款損失和政府補償資金損失的貸款企業(yè)，合作金融機構(gòu)根據(jù)實際情況將貸款企業(yè)及責任人列入黑名單，通過全市中小企業(yè)公共服務(wù)平臺和全市社會信用信息平臺公布。列入黑名單企業(yè)以及該企業(yè)法定代表人投資控股的其他關(guān)聯(lián)企業(yè)，將不能獲得財政政策資金支持。

第九章 附 則

第三十八條本辦法由鄂爾多斯市財政局和中小企業(yè)局負責解釋、修訂。旗區(qū)可依據(jù)本辦法，制定實施細則。

第三十九條本辦法自發(fā)布之日起施行。