國(guó)家金融監(jiān)督管理總局近日發(fā)布《關(guān)于做好2024年普惠信貸工作的通知》。專家表示，《通知》旨在更好地滿足小微企業(yè)、涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)主體及重點(diǎn)幫扶群體多樣化的金融需求，進(jìn)一步擦亮普惠金融工作為民服務(wù)的底色。

當(dāng)前經(jīng)濟(jì)正經(jīng)歷波浪式復(fù)蘇，中小微企業(yè)、涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)主體等仍面臨較大經(jīng)營(yíng)壓力，政策需要進(jìn)一步加大對(duì)這些主體的支持力度，助力經(jīng)濟(jì)加快恢復(fù)。金融監(jiān)管總局認(rèn)真貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷深化對(duì)小微企業(yè)、涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)主體及重點(diǎn)幫扶群體金融服務(wù)，加大信貸投放力度。

數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，普惠型小微企業(yè)貸款余額29.06萬億元，同比增長(zhǎng)23.27%，較各項(xiàng)貸款增速高13.13個(gè)百分點(diǎn)。普惠型涉農(nóng)貸款余額12.59萬億元，同比增長(zhǎng)20.34%，較各項(xiàng)貸款增速高10.2個(gè)百分點(diǎn)。832個(gè)脫貧縣各項(xiàng)貸款余額12.3萬億元，同比增長(zhǎng)14.7%；160個(gè)國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣各項(xiàng)貸款余額1.9萬億元，同比增長(zhǎng)15.85%。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局普惠金融司有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，2024年普惠信貸工作要立足于服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的要求，牢牢把握金融工作的政治性和人民性，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，優(yōu)化金融資源配置，形成與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的普惠信貸服務(wù)體系，更好滿足小微企業(yè)、涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)主體及重點(diǎn)幫扶群體多樣化的金融需求。

對(duì)此，《通知》明確了2024年普惠信貸總體目標(biāo)，即保量、穩(wěn)價(jià)、優(yōu)結(jié)構(gòu)。一是保量，即保持普惠信貸支持力度，分領(lǐng)域提出小微企業(yè)、涉農(nóng)主體、脫貧地區(qū)貸款增長(zhǎng)目標(biāo)。二是穩(wěn)價(jià)，即穩(wěn)定信貸服務(wù)價(jià)格，指導(dǎo)銀行加強(qiáng)貸款定價(jià)管理，合理確定普惠型小微企業(yè)貸款、涉農(nóng)貸款利率水平，推動(dòng)綜合融資成本穩(wěn)中有降。三是優(yōu)結(jié)構(gòu)，即優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。增強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)法人服務(wù)能力，加大首貸、續(xù)貸投放，積極開發(fā)小額信用貸款產(chǎn)品，推廣隨借隨還的循環(huán)貸模式。

中國(guó)銀行研究院研究員葉銀丹表示，這是金融監(jiān)管總局首次提出“普惠信貸”的概念，既服務(wù)小微企業(yè)、“三農(nóng)”領(lǐng)域經(jīng)營(yíng)主體，也服務(wù)個(gè)體工商戶、脫貧戶、特定群體等人民群眾。在“保量、穩(wěn)價(jià)、優(yōu)結(jié)構(gòu)”的目標(biāo)指引下，普惠信貸體系建設(shè)有節(jié)奏、有方向、有效率。

值得注意的是，作為普惠信貸主體的商業(yè)銀行要完善體制機(jī)制，提升服務(wù)質(zhì)效?！锻ㄖ访鞔_，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要通過單列信貸計(jì)劃、績(jī)效考核傾斜、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠等方式，保持普惠信貸業(yè)務(wù)資源投入力度。

普惠信貸投放面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，如何打消銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的后顧之憂？《通知》提出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要細(xì)化對(duì)普惠信貸條線不同崗位、不同貸款產(chǎn)品的盡職免責(zé)標(biāo)準(zhǔn)及程序，提高可操作性。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要充分落實(shí)落細(xì)盡職免責(zé)制度，明確盡職免責(zé)各環(huán)節(jié)機(jī)制流程，提升責(zé)任認(rèn)定效率，注重免責(zé)實(shí)效，解除盡責(zé)人員的后顧之憂。

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所銀行研究室主任李廣子表示，規(guī)范普惠信貸業(yè)務(wù)發(fā)展需要把握好以下兩方面：一方面，普惠信貸針對(duì)的是信用等級(jí)相對(duì)較低的普惠群體，整體風(fēng)險(xiǎn)偏高，因此，提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度、推動(dòng)盡職免責(zé)制度真正落地對(duì)于促進(jìn)普惠信貸發(fā)展具有重要意義。另一方面，發(fā)展普惠信貸也需要兼顧商業(yè)可持續(xù)原則，要在業(yè)務(wù)拓展和防范金融風(fēng)險(xiǎn)之間把握好平衡。