自治區(qū)發(fā)改委、財(cái)政廳、農(nóng)牧業(yè)廳、地方金融監(jiān)督管理局，人民銀行呼和浩特中心支行，內(nèi)蒙古銀保監(jiān)局，中行內(nèi)蒙古分行，內(nèi)蒙古銀行：

為充分發(fā)揮中小微企業(yè)“助保貸”資金作用，緩解中小微企業(yè)融資難融資貴，我廳研究起草了《內(nèi)蒙古自治區(qū)中小微企業(yè)助保金貸款融資服務(wù)指導(dǎo)意見（征求意見稿）》，現(xiàn)征求貴單位意見建議，請于2月15日前反饋意見，如無意見也請書面反饋。       

聯(lián)系人：馬國銀

聯(lián)系電話：0471-4826513、0471-4825244（傳真）

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附件：內(nèi)蒙古自治區(qū)中小微企業(yè)助保金貸款融資服務(wù)指導(dǎo)意見（征求意見稿）

                                2023年2月8日

內(nèi)蒙古自治區(qū)中小微企業(yè)助保金貸款融資服務(wù)指導(dǎo)意見

(征求意見稿)

中小微企業(yè)助保金貸款（以下簡稱“助保貸”）融資服務(wù)是政府有關(guān)部門與銀行簽訂“助保貸”融資服務(wù)協(xié)議，政府提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金作為增信手段的授信業(yè)務(wù)。自2013年開展“助保貸”融資服務(wù)以來，一些具有產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢和發(fā)展前景但有效抵押物不足的企業(yè)獲得貸款，一定程度上緩解了中小微企業(yè)融資難題。同時(shí)，通過前期績效評價(jià)、調(diào)研及巡視，發(fā)現(xiàn)“助保貸”融資服務(wù)在資金使用效率、服務(wù)效果、資金池管理等方面存在問題，為充分發(fā)揮現(xiàn)有資金作用，現(xiàn)提出如下指導(dǎo)意見：

一、總體思路

自治區(qū)設(shè)立引導(dǎo)資金，引導(dǎo)旗縣、盟市配套，設(shè)立“助保貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，通過政府與銀行雙方合作，引導(dǎo)金融資金支持中小微企業(yè)發(fā)展，放大財(cái)政資金杠桿效應(yīng)，緩解中小企業(yè)融資難融資貴，促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展。盟市工信部門和財(cái)政部門作為“助保貸”融資服務(wù)主體，要在總結(jié)10年來助保貸融資服務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，完善現(xiàn)有管理辦法，確保發(fā)揮財(cái)政資金效率，同時(shí)加強(qiáng)資金管理，有效防范潛在風(fēng)險(xiǎn)。

二、資金使用

（一）“助保貸”資金只作為政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金為中小企業(yè)增信，用以緩解中小微企業(yè)融資難融資貴，?？顚Ｓ?，不得用于其他方面。

（二）盟市設(shè)立“助保金貸款”資金池，按照“統(tǒng)一歸集、權(quán)屬不變、統(tǒng)一調(diào)度、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則，設(shè)立專門的“助保金貸款”融資資金賬戶、合作銀行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金賬戶。對2016年以前設(shè)立資金池的旗縣（市、區(qū)），原則上要進(jìn)行資金賬戶的整合，統(tǒng)一納入到盟市賬戶。對不再開展“助保貸”融資服務(wù)業(yè)務(wù)的旗縣（市、區(qū)），將自治區(qū)引導(dǎo)資金歸集至盟市資金池，由盟市統(tǒng)籌開展“助保貸”融資服務(wù)。賬戶整合、清算工作由盟市“助保貸”業(yè)務(wù)主管部門和財(cái)政部門負(fù)責(zé)。

（三）合作銀行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金賬戶，僅用于助保金貸款的代償。 盟市向合作銀行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金賬戶注入政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金時(shí)，根據(jù)同合作銀行簽訂的合作協(xié)議，按照授信額度注入政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，原則上不超過貸款授信額度的10%。

（四）“助保貸”融資資金賬戶、合作銀行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金賬戶所產(chǎn)生的利息，只能做為政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金滾存使用。

（五）“助保貸”原則上用于企業(yè)流動資金貸款，單個(gè)企業(yè)一次性貸款額度原則上不超過2000萬元，貸款期限原則上要控制在一年以內(nèi)。

三、業(yè)務(wù)管理

（一）鼓勵盟市委托第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)開展“助保貸”融資服務(wù)業(yè)務(wù)，競爭性選擇合作銀行，簽訂合作協(xié)議，建立助保類融資服務(wù)合作機(jī)制。

（二）盟市要建立規(guī)范的企業(yè)優(yōu)選、資格審查、貸款審定、貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)裙ぷ髦贫群凸ぷ饕?guī)范，制定嚴(yán)格的“助保貸”融資服務(wù)工作流程，推動“助保貸”融資服務(wù)工作規(guī)范化、制度化，不斷提高融資服務(wù)水平。

（三）盟市中小企業(yè)主管部門要會同當(dāng)?shù)刎?cái)政等部門加強(qiáng)“助保貸”融資服務(wù)業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查，定期組織開展對“助保貸”融資服務(wù)業(yè)務(wù)情況績效評價(jià)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決運(yùn)行中出現(xiàn)的問題，并將績效評價(jià)情況及時(shí)報(bào)送自治區(qū)工信廳、財(cái)政廳。

（四）盟市中小企業(yè)主管部門負(fù)責(zé)指導(dǎo)貸款企業(yè)通過“助保貸”企業(yè)在線運(yùn)行監(jiān)測平臺填報(bào)經(jīng)營運(yùn)行情況。

四、風(fēng)險(xiǎn)防控及退出

（一）增強(qiáng)“助保貸”融資服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)意識，加強(qiáng)對“助保貸”資金和貸款企業(yè)的跟蹤管理，確保政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的利用效率和資金安全。合作銀行承諾放大政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金10倍及以上授信, 且授信信貸資金全部用于本盟市轄區(qū)內(nèi)中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，貸款利率上浮最高不超過人民銀行同期基準(zhǔn)利率的30%。

（二）鼓勵盟市以緩解中小微企業(yè)融資難融資貴為目的，創(chuàng)新“助保貸”融資服務(wù)模式，積極引入保險(xiǎn)、擔(dān)保等融資服務(wù)機(jī)構(gòu)為企業(yè)增信，提升“助保貸”融資服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)能力。

（三）按照“政府引導(dǎo)、銀企互動、合作共贏、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則，建立和完善“助保貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，合理確定“助保貸”風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)比例，原則上政府與合作銀行按照不高于7:3的比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

（四）明確代償、追償、核銷主體責(zé)任，發(fā)生代償后及時(shí)追償、核銷。貸款期間企業(yè)發(fā)生欠息或貸款期滿企業(yè)未償還貸款，以合作銀行為法律主體依法追償，“助保貸”融資服務(wù)管理機(jī)構(gòu)協(xié)助追償。

（五）代償率（期內(nèi)累計(jì)代償額/期內(nèi)累計(jì)放貸額）原則上不超過10%，超過10%時(shí)，除存量業(yè)務(wù)外，合作銀行暫停新增貸款業(yè)務(wù)，合作銀行和管理機(jī)構(gòu)履行追償責(zé)任，代償率低于規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)后，再行恢復(fù)“助保貸”業(yè)務(wù)。合作銀行一年內(nèi)未開展助保金貸款業(yè)務(wù)，終止合作協(xié)議。

（六）盟市不再開展“助保貸”融資服務(wù)業(yè)務(wù)，或當(dāng)年“助保貸”資金放大倍數(shù)小于1倍時(shí)，停止“助保貸”業(yè)務(wù)，所有在貸款企業(yè)貸款本息結(jié)清后，由盟市工信局配合財(cái)政部門清算，并按自治區(qū)出資比例收回剩余引導(dǎo)資金，統(tǒng)籌用于“助保貸”融資工作。

五、保障措施

（一）建立“助保貸”融資服務(wù)協(xié)調(diào)機(jī)制，明確盟市中小企業(yè)主管部門、財(cái)政部門、委托管理機(jī)構(gòu)、合作銀行責(zé)任，協(xié)調(diào)配合，共同做好“助保貸”融資服務(wù)。

（二）盟市中小企業(yè)主管部門和財(cái)政部門是開展“助保貸”融資服務(wù)的管理部門，負(fù)責(zé)選擇符合本盟市實(shí)際情況的運(yùn)營模式，管理資金，防控風(fēng)險(xiǎn)，制定修改完善“助保貸”融資服務(wù)管理辦法，明確逾期、代償、追償?shù)仁马?xiàng)。負(fù)責(zé)統(tǒng)籌監(jiān)管轄區(qū)內(nèi)已經(jīng)開展“助保貸”融資服務(wù)的旗縣（市、區(qū)）“助保貸”業(yè)務(wù)。

（三）自治區(qū)財(cái)政廳負(fù)責(zé)對自治區(qū)引導(dǎo)資金管理使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，助保貸業(yè)務(wù)停止后的清算及收回自治區(qū)引導(dǎo)資金。

（四）自治區(qū)工信廳對盟市開展“助保貸”融資服務(wù)進(jìn)行宏觀指導(dǎo)，配合財(cái)政廳對自治區(qū)引導(dǎo)資金管理使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。