為堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，維護(hù)人民根本利益，切實(shí)保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益。近日，中國銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《一年期以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露規(guī)則》（以下簡(jiǎn)稱《規(guī)則》）。銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就有關(guān)問題回答了記者提問。

一、出臺(tái)《規(guī)則》的背景是什么？

制定《規(guī)則》的目的是在原保監(jiān)會(huì)《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》（保監(jiān)會(huì)令2009年第3號(hào)）基礎(chǔ)上，結(jié)合最新監(jiān)管實(shí)踐，對(duì)不同設(shè)計(jì)類型的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露要求進(jìn)行重新梳理并細(xì)化，以便消費(fèi)者更全面、清楚地了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能作用，便于消費(fèi)者自主選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品。

《規(guī)則》做為《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露管理辦法》（銀保監(jiān)會(huì)令2022年第8號(hào)）的配套文件，通過明確各類型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露的具體要求，全面規(guī)范保險(xiǎn)公司產(chǎn)品信息披露行為，加大公司信息披露力度，不斷提升保險(xiǎn)產(chǎn)品的透明度，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

二、《規(guī)則》的主要內(nèi)容有哪些？

《規(guī)則》共八章三十二條。第一章總則，明確了保險(xiǎn)公司一年期以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)按照設(shè)計(jì)類型，對(duì)產(chǎn)品宣傳材料、保障水平、利益演示等內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)披露，充分揭示產(chǎn)品的長(zhǎng)期屬性和各類風(fēng)險(xiǎn)特征，并明示交費(fèi)方式、退保損失等產(chǎn)品關(guān)鍵內(nèi)容。同時(shí)，明確要求一年期以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品均應(yīng)制定產(chǎn)品說明書。第二章普通型產(chǎn)品信息披露，明確了普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品說明書應(yīng)當(dāng)披露的具體內(nèi)容。第三章分紅型產(chǎn)品信息披露，明確了分紅型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的產(chǎn)品說明書、公開披露信息、紅利通知、回訪等方面要求。同時(shí)，首次提出要求保險(xiǎn)公司披露分紅實(shí)現(xiàn)率指標(biāo)。第四章萬能型產(chǎn)品信息披露，明確了萬能型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的產(chǎn)品說明書、公開披露信息、交費(fèi)提示、保單狀態(tài)報(bào)告、回訪等方面要求。第五章投資連結(jié)型產(chǎn)品信息披露，明確了投資連結(jié)型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)、公開披露信息、投資賬戶公告、保單狀態(tài)報(bào)告、回訪等方面要求。第六章其他一年期以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露，明確了特定類型產(chǎn)品（如稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)）、特殊渠道（如互聯(lián)網(wǎng)），對(duì)產(chǎn)品信息披露有特殊要求的，從其相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第七章監(jiān)督管理，明確銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司違反本規(guī)則，將采取相應(yīng)監(jiān)管措施。第八章附則明確了規(guī)則的施行時(shí)間，以及新老政策銜接等事宜。

三、《規(guī)則》有哪些產(chǎn)品披露的新要求需要關(guān)注？

《規(guī)則》首次提出要求保險(xiǎn)公司披露分紅實(shí)現(xiàn)率指標(biāo)，同時(shí)取消高、中、低三檔演示利率表述，調(diào)低演示利率水平。我們認(rèn)為，取消高、中、低三檔演示利率表述，調(diào)整分紅型保險(xiǎn)、萬能型保險(xiǎn)為兩檔演示，并調(diào)低演示利率水平，一方面與市場(chǎng)利率長(zhǎng)期走低趨勢(shì)相符；另一方面也有利于引導(dǎo)行業(yè)關(guān)注自身利差損風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，合理引導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者預(yù)期。另外，我們學(xué)習(xí)借鑒國際監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，要求保險(xiǎn)公司披露分紅型產(chǎn)品的紅利實(shí)現(xiàn)率，有助于提升分紅型保險(xiǎn)的透明度，切實(shí)保障消費(fèi)者的知情權(quán)。