為全面貫徹黨的十九大和十九屆歷次全會精神以及中央經(jīng)濟工作會議精神，落實好《政府工作報告》關(guān)于擴大普惠金融覆蓋面、通過穩(wěn)市場主體來穩(wěn)就業(yè)、進一步推動解決小微企業(yè)融資難題的決策部署，持續(xù)推進“十四五”期間金融支持小微企業(yè)發(fā)展的工作任務(wù)，中國銀保監(jiān)會近日印發(fā)了《關(guān)于2022年進一步強化金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作的通知》(以下簡稱“《通知》”)。
《通知》指出，2022年工作的總體要求是堅持穩(wěn)中求進總基調(diào)、持續(xù)改進小微企業(yè)金融供給。圍繞“六穩(wěn)”“六保”戰(zhàn)略任務(wù)，鞏固完善差異化定位、有序競爭的金融供給格局，進一步提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率，穩(wěn)步增加銀行信貸并優(yōu)化結(jié)構(gòu)，豐富普惠保險產(chǎn)品和業(yè)務(wù)，促進綜合融資成本合理下降。
《通知》明確了全年工作目標：總量方面，銀行業(yè)繼續(xù)實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速、戶數(shù)“兩增”。結(jié)構(gòu)方面，力爭普惠型小微企業(yè)貸款余額中信用貸款占比持續(xù)提高。努力提升小微企業(yè)貸款戶中首貸戶的比重，大型銀行、股份制銀行實現(xiàn)全年新增小微企業(yè)法人“首貸戶”數(shù)量高于上年。成本方面，在確保信貸投放增量擴面的前提下，力爭全年銀行業(yè)總體新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較2021年有所下降。
《通知》緊扣高質(zhì)量發(fā)展和小微企業(yè)紓困恢復(fù)的迫切需要，細化了對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)小微企業(yè)的金融服務(wù)要求。加大對先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)的中長期信貸投放，積極支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)在設(shè)備更新、技術(shù)改造、綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展方面的中長期資金需求。引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)對接主管部門，建立健全“專精特新”中小企業(yè)的信息對接機制。完善科技信貸和科技保險服務(wù)，在風(fēng)險可控前提下鼓勵銀行與外部投資機構(gòu)探索“貸款+外部直投”等服務(wù)小微科創(chuàng)企業(yè)的新模式。為小微外貿(mào)企業(yè)提供適當(dāng)?shù)耐鈪R避險產(chǎn)品，擴大出口信用保險對中小微外貿(mào)企業(yè)的承保覆蓋面和規(guī)模。通過隨借隨還、續(xù)貸等方式優(yōu)化小微企業(yè)貸款的期限管理。對臨時經(jīng)營困難但確有還款意愿和吸納就業(yè)能力的小微企業(yè)，統(tǒng)籌考慮貸款展期、重組等手段，按照市場化原則自主協(xié)商還本付息方式。
《通知》強調(diào)，銀行保險機構(gòu)要圍繞保就業(yè)保民生任務(wù)，對新市民、個體工商戶、依法無需申領(lǐng)營業(yè)執(zhí)照的個體經(jīng)營者的金融需求積極響應(yīng)，提升金融服務(wù)的均等性和便利性。同時，要著力改善金融資源投放的區(qū)域均衡性，特別是大型銀行、股份制銀行，要向欠發(fā)達地區(qū)的小微企業(yè)傾斜信貸支持。
《通知》還就落實《政府工作報告》“推進涉企信用信息整合共享”任務(wù)專題進行部署，明確提出各級監(jiān)管部門和各銀行保險機構(gòu)要主動參與推進信用信息共享機制和融資服務(wù)平臺建設(shè)，推動有序擴大信息共享范圍，提升信息數(shù)據(jù)可用性，完善平臺功能。重點總結(jié)推廣省市級融資信用服務(wù)平臺建設(shè)的良好經(jīng)驗，提高區(qū)域性信息集成共享和應(yīng)用效率。強化銀行保險機構(gòu)自身數(shù)據(jù)能力建設(shè)，扎實推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加快大數(shù)據(jù)金融產(chǎn)品開發(fā)應(yīng)用。特別強調(diào)完善涉企信用信息的安全管理體系，嚴格規(guī)范與第三方機構(gòu)合作中的數(shù)據(jù)安全和隱私保護。
近年來，銀行業(yè)保險業(yè)認真貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，不斷深化對小微企業(yè)、個體工商戶等市場主體的金融服務(wù)，助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤。普惠型小微企業(yè)貸款連續(xù)四年實現(xiàn)高速增長，截至2022年2月末，貸款余額19.67萬億元，同比增長22.16%，較各項貸款增速高11.15個百分點;有貸款余額的戶數(shù)達到3450.58萬戶。2022年前兩月新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率5.57%，自2018年一季度以來保持穩(wěn)步下降態(tài)勢，已累計下降2.24個百分點。
