健全民營(yíng)中小企業(yè)增信制度

——在新的起點(diǎn)上不斷推進(jìn)創(chuàng)新①

黨的二十屆三中全會(huì)《決定》提出，“緊跟時(shí)代步伐，順應(yīng)實(shí)踐發(fā)展，突出問(wèn)題導(dǎo)向，在新的起點(diǎn)上推進(jìn)理論創(chuàng)新、實(shí)踐創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、文化創(chuàng)新以及其他各方面創(chuàng)新”。即日起，本欄目推出系列評(píng)論，圍繞《決定》部署，聚焦具體領(lǐng)域的實(shí)踐創(chuàng)新，總結(jié)好經(jīng)驗(yàn)、好做法，為推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展匯聚力量。

——編 者

【現(xiàn)象】中國(guó)人民銀行廣州分行搭建“珠三角征信鏈”，支持地方征信平臺(tái)、企業(yè)征信機(jī)構(gòu)、數(shù)據(jù)源單位等的征信數(shù)據(jù)上鏈共享，并向泛珠三角區(qū)域拓展；云南嵩明縣推動(dòng)政府性融資擔(dān)保公司與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)深入開(kāi)展融資擔(dān)保合作，適度控制融資擔(dān)保的民營(yíng)企業(yè)和中小微企業(yè)貸款利率，優(yōu)化授信流程……近年來(lái)，多地通過(guò)政府擔(dān)保、信用信息共享等措施，提升民營(yíng)中小企業(yè)信用水平，降低其融資成本和難度。

【點(diǎn)評(píng)】

截至今年6月底，我國(guó)登記在冊(cè)民營(yíng)企業(yè)超過(guò)5500萬(wàn)戶，絕大多數(shù)是中小企業(yè)。由于規(guī)模小、抵押物不足，民營(yíng)中小企業(yè)長(zhǎng)期面臨融資難、融資貴的問(wèn)題。破解這一難題，為其增信是重要的突破口。黨的二十屆三中全會(huì)《決定》提出：“加快建立民營(yíng)企業(yè)信用狀況綜合評(píng)價(jià)體系，健全民營(yíng)中小企業(yè)增信制度。”

增信制度是為提升融資主體債務(wù)信用等級(jí)、增強(qiáng)債務(wù)履約保障水平、提高融資可得性、降低融資成本，幫助債權(quán)人分散、轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險(xiǎn)的一種專業(yè)性金融服務(wù)安排。從實(shí)踐來(lái)看，為民營(yíng)中小企業(yè)增信的形式多種多樣，包括擔(dān)保、保險(xiǎn)、信用衍生工具、結(jié)構(gòu)化金融產(chǎn)品等。有的著眼于為信貸決策提供更全面的企業(yè)信息，有的強(qiáng)化債權(quán)人與增信資源提供方之間的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。比如，湖北襄陽(yáng)市財(cái)政局依據(jù)小微企業(yè)會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)增信標(biāo)準(zhǔn)，推出線上普惠金融產(chǎn)品“出口e貸”，為解決無(wú)抵押物融資難題打開(kāi)了思路。

通過(guò)增信制度引導(dǎo)金融資源向優(yōu)質(zhì)民營(yíng)中小企業(yè)傾斜，需要加快完善社會(huì)信用體系建設(shè)。影響民營(yíng)中小企業(yè)融資的因素中，“信息差”是突出因素。解決這一問(wèn)題，要統(tǒng)籌推進(jìn)信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、強(qiáng)化信用信息共享應(yīng)用，讓信用信息流動(dòng)起來(lái)。

近年來(lái)，我國(guó)加快構(gòu)建全國(guó)一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)，有效提升了民營(yíng)中小企業(yè)融資便利性。截至今年4月，全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)向有關(guān)金融機(jī)構(gòu)提供查詢服務(wù)超過(guò)2.76億次。進(jìn)一步優(yōu)化征信市場(chǎng)布局，提升歸集信息質(zhì)量，幫助金融機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)行“精準(zhǔn)畫(huà)像”，才能構(gòu)建更高質(zhì)量的普惠金融服務(wù)體系，更好惠及廣大民營(yíng)中小企業(yè)。

當(dāng)前，我國(guó)民營(yíng)中小企業(yè)增信制度建設(shè)仍處于探索階段。提高增信效率，就要在統(tǒng)籌好發(fā)展與安全的前提下，結(jié)合實(shí)際強(qiáng)化體制機(jī)制創(chuàng)新。比如，以企業(yè)具備的質(zhì)量能力、資質(zhì)等質(zhì)量要素為依據(jù)建立增信機(jī)制，將生產(chǎn)數(shù)據(jù)、主營(yíng)業(yè)務(wù)未來(lái)市場(chǎng)價(jià)值及市場(chǎng)份額評(píng)估等經(jīng)營(yíng)管理信息納入企業(yè)增信的考量范疇，也可探索開(kāi)展數(shù)據(jù)資產(chǎn)抵押等方式。著力匯集工商、司法、稅務(wù)等信息，充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)，建立更符合市場(chǎng)需求的信用評(píng)價(jià)和金融風(fēng)控模型，為民營(yíng)中小企業(yè)增信就會(huì)更加水到渠成。

幫民營(yíng)中小企業(yè)翻越“融資的高山”，對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展具有戰(zhàn)略性意義。堅(jiān)持守正創(chuàng)新，引導(dǎo)信貸資源更多優(yōu)化配置到優(yōu)質(zhì)民營(yíng)中小企業(yè)上來(lái)，形成與國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系各方面各環(huán)節(jié)深度融合的社會(huì)信用制度，定能更有效地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入金融活水，讓高質(zhì)量發(fā)展的微觀基礎(chǔ)更加穩(wěn)固。