“將續(xù)貸對(duì)象由原來的部分小微企業(yè)擴(kuò)展至所有小微企業(yè),貸款到期后有真實(shí)融資需求、存在資金困難的小微企業(yè),符合條件的均可申請(qǐng)續(xù)貸支持。”國(guó)家金融監(jiān)督管理總局局長(zhǎng)李云澤日前在國(guó)務(wù)院新聞辦公室舉行的新聞發(fā)布會(huì)上表示。
對(duì)于小微企業(yè)來說,貸款到期后如何接續(xù)貸款,這既是一件重要的事,曾經(jīng)也是一件難事。如果企業(yè)仍有貸款需求卻無法續(xù)貸,或者能夠續(xù)貸但需要等待較長(zhǎng)時(shí)間,企業(yè)的現(xiàn)金流狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況將受到影響。為此,部分企業(yè)曾經(jīng)被迫尋找“過橋”資金,以解決舊貸款到期后、新貸款發(fā)放前的短期資金缺口問題,但“過橋”資金往往利率很高,增加了企業(yè)的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。
為了有效緩解上述問題,原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2014年發(fā)布了小微企業(yè)續(xù)貸政策,符合條件的小微企業(yè)如果貸款到期后仍有融資需求,可以申請(qǐng)續(xù)貸。“也就是說,小微企業(yè)貸款到期后,無需償還本金,就可以接續(xù)融資,該政策深受小微企業(yè)歡迎,在推動(dòng)小微企業(yè)融資方面起到了積極作用。”李云澤說。
李云澤介紹,接下來,金融監(jiān)管總局將從三方面入手,進(jìn)一步優(yōu)化續(xù)貸政策。
一是將續(xù)貸對(duì)象由原來的部分小微企業(yè)擴(kuò)展至所有小微企業(yè),貸款到期后有真實(shí)融資需求、存在資金困難的小微企業(yè),符合條件的均可申請(qǐng)續(xù)貸支持。金融監(jiān)管總局9月24日發(fā)布的《關(guān)于做好續(xù)貸工作 提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)提出,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要持續(xù)開發(fā)續(xù)貸產(chǎn)品,完善續(xù)貸產(chǎn)品功能,建立健全相關(guān)管理機(jī)制;可以辦理續(xù)期的貸款產(chǎn)品包括小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款和小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶及農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)性貸款等。二是將續(xù)貸政策階段性擴(kuò)大到中型企業(yè),期限暫定為3年?!锻ㄖ诽岢?,對(duì)2027年9月30日前到期的中型企業(yè)流動(dòng)資金貸款,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)管控水平和信貸管理制度,比照小微企業(yè)續(xù)貸相關(guān)要求提供續(xù)貸支持。三是調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn),對(duì)依法合規(guī)、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、信用良好企業(yè)的貸款辦理續(xù)期,不因續(xù)貸單獨(dú)下調(diào)風(fēng)險(xiǎn)分類。
值得注意的是,為了解決銀行基層信貸人員的后顧之憂,確保中小微企業(yè)信貸支持政策真正實(shí)施到位,金融監(jiān)管總局近期已印發(fā)《關(guān)于普惠信貸盡職免責(zé)工作的通知》,細(xì)化了盡職免責(zé)相關(guān)情形,希望能夠充分調(diào)動(dòng)基層工作人員的積極性、主動(dòng)性,形成敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸的長(zhǎng)效機(jī)制。
“小微企業(yè)聯(lián)系千家萬戶,是穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)就業(yè)、改善民生的重要力量,近年來,金融監(jiān)管總局會(huì)同中國(guó)人民銀行持續(xù)加強(qiáng)政策引領(lǐng),協(xié)同多方發(fā)力,改進(jìn)小微企業(yè)的融資服務(wù)。”李云澤說,截至2024年8月末,全國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)31.9萬億元,較2017年末翻了兩番,平均利率累計(jì)下降3.5個(gè)百分點(diǎn)。