近日召開的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出，要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)不同發(fā)展階段的科技型企業(yè)的不同需求，進(jìn)一步優(yōu)化產(chǎn)品、市場(chǎng)和服務(wù)體系，為科技型企業(yè)提供全生命周期的多元化接力式金融服務(wù)?？萍夹推髽I(yè)技術(shù)含量高、創(chuàng)新能力強(qiáng)，但具有高風(fēng)險(xiǎn)、輕資產(chǎn)等特點(diǎn)，較難獲得與其核心競(jìng)爭(zhēng)力匹配的資金支持。近年來，有關(guān)部門和金融機(jī)構(gòu)加大政策支持力度，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，助力科技型企業(yè)更好發(fā)展。這些政策落實(shí)情況如何？記者進(jìn)行了采訪。
金融對(duì)科技創(chuàng)新的支持力度持續(xù)提升
青島中科潤(rùn)美潤(rùn)滑材料技術(shù)有限公司研制的特種潤(rùn)滑材料主要用于風(fēng)電機(jī)組、軌道交通、冶金、電力等領(lǐng)域，公司副總裁邵長(zhǎng)興說：“歷經(jīng)多年產(chǎn)品研發(fā)、產(chǎn)線建設(shè)，公司業(yè)務(wù)正處于快速上升期。但由于輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)、缺少抵押物，傳統(tǒng)銀行授信機(jī)制難以滿足我們的資金需求。”
針對(duì)中科潤(rùn)美輕資產(chǎn)、高成長(zhǎng)性等特點(diǎn)，中信銀行青島分行采用“積分卡審批”模式對(duì)企業(yè)進(jìn)行評(píng)估。“該模式不以抵押物、財(cái)務(wù)指標(biāo)作為重要評(píng)價(jià)因素，在審批模型中提高企業(yè)研發(fā)能力、技術(shù)優(yōu)勢(shì)、專利質(zhì)量、團(tuán)隊(duì)背景、股權(quán)融資可獲得性等要素的權(quán)重。”中信銀行青島分行紹興路支行副行長(zhǎng)邱志剛說，運(yùn)用該模式，銀行2022年6月完成項(xiàng)目盡調(diào)、立項(xiàng)評(píng)分及審批，為中科潤(rùn)美提供了1000萬元授信額度。
除了提供信貸支持以外，中信銀行還發(fā)揮集團(tuán)內(nèi)部協(xié)同優(yōu)勢(shì)，為企業(yè)提供更多支持。今年1月，中信建投資本對(duì)中科潤(rùn)美完成了3000萬元私募股權(quán)基金投資。“全方位的金融支持增強(qiáng)了企業(yè)加大技術(shù)研發(fā)的信心。”邵長(zhǎng)興說。
創(chuàng)新種子長(zhǎng)成參天大樹，需要金融活水的澆灌。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬表示，近年來，金融對(duì)科技創(chuàng)新的支持力度持續(xù)提升，“從直接融資看，以設(shè)立科創(chuàng)板并試點(diǎn)注冊(cè)制為突破口，資本市場(chǎng)服務(wù)科技創(chuàng)新的制度機(jī)制逐步健全；從間接融資看，銀行在完善科技型企業(yè)專屬金融服務(wù)體系、構(gòu)建科技型企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系方面已經(jīng)有諸多嘗試，取得了良好效果。”
數(shù)據(jù)顯示，今年一季度末，獲得貸款支持的科技型中小企業(yè)15.08萬家，獲貸率45.9%，比上年末高1.3個(gè)百分點(diǎn)?？萍夹椭行∑髽I(yè)貸款余額1.76萬億元，同比增長(zhǎng)25.2%，比上年末高0.9個(gè)百分點(diǎn)。
與此同時(shí)，科技保險(xiǎn)也在為科技型企業(yè)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化活動(dòng)提供風(fēng)險(xiǎn)保障。
中聯(lián)農(nóng)業(yè)機(jī)械股份有限公司是安徽省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)機(jī)械產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)企業(yè)。近年來，公司推動(dòng)“互聯(lián)網(wǎng)+智能農(nóng)機(jī)”智慧農(nóng)業(yè)發(fā)展，研發(fā)推出人工智能小麥水稻收割機(jī)等設(shè)備，有效提升了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率。
“一位來自東南亞的客戶想要購(gòu)買我們的甘蔗聯(lián)合收獲機(jī)，但又考慮到設(shè)備價(jià)格較高、維修難度較大，對(duì)是否立即購(gòu)買猶豫不決。”中聯(lián)農(nóng)業(yè)機(jī)械股份有限公司有關(guān)負(fù)責(zé)人說，了解到首臺(tái)(套)重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)保障范圍涵蓋設(shè)備故障導(dǎo)致的客戶財(cái)產(chǎn)損失后，企業(yè)果斷為甘蔗聯(lián)合收獲機(jī)投保，“有了保險(xiǎn)保障，客戶的顧慮打消了，雙方達(dá)成深度合作。”
廣東省深圳市推廣涉海首臺(tái)(套)重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)，大力發(fā)展海洋領(lǐng)域科技研發(fā)設(shè)備、科技費(fèi)用損失等保險(xiǎn)；河南省科學(xué)技術(shù)廳聯(lián)合人保財(cái)險(xiǎn)為“揭榜掛帥”項(xiàng)目專門研發(fā)科技成果轉(zhuǎn)化費(fèi)用損失保險(xiǎn)……目前，我國(guó)科技保險(xiǎn)保障范圍已覆蓋科技創(chuàng)新的全流程。在產(chǎn)品研發(fā)階段，有科技項(xiàng)目研發(fā)費(fèi)用損失保險(xiǎn)；在科技成果轉(zhuǎn)化階段，科技成果轉(zhuǎn)化費(fèi)用損失保險(xiǎn)有助于解決技術(shù)人員的后顧之憂；在產(chǎn)品應(yīng)用階段，首臺(tái)(套)重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)受到不少科技型企業(yè)歡迎。
金融機(jī)構(gòu)多措并舉服務(wù)科技型企業(yè)全生命周期成長(zhǎng)
上海驕成超聲波技術(shù)股份有限公司是一家民營(yíng)高科技企業(yè)。近年來，企業(yè)在動(dòng)力電池極耳焊接技術(shù)上取得重大突破，產(chǎn)品應(yīng)用于國(guó)內(nèi)多條動(dòng)力電池生產(chǎn)線，為新能源汽車行業(yè)發(fā)展提供了重要支撐。
去年，上海銀行對(duì)優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)名單進(jìn)行摸排，與驕成超聲達(dá)成了初次合作意向。銀行迅速成立專項(xiàng)小組對(duì)接企業(yè)，經(jīng)過盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)研判，為其提供了數(shù)千萬元信用貸款用于日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，助力企業(yè)在服務(wù)新能源汽車、綠色能源和半導(dǎo)體等產(chǎn)業(yè)中快速發(fā)展。
“科技型企業(yè)與傳統(tǒng)企業(yè)不同，其在前期的研發(fā)投入較多，技術(shù)突破和應(yīng)用、盈利的不確定性較高，傳統(tǒng)的融資模式較難匹配科技型企業(yè)的發(fā)展模式。”婁飛鵬說，因此，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)基于自身優(yōu)勢(shì)，為處于不同發(fā)展階段的科技型企業(yè)提供與之相適應(yīng)的金融支持。例如，在企業(yè)初創(chuàng)期，風(fēng)險(xiǎn)投資提供最初的資金支持；在企業(yè)成長(zhǎng)期，股權(quán)投資接力；在企業(yè)成熟期，銀行提供穩(wěn)定的資金支持。
金融機(jī)構(gòu)多措并舉服務(wù)科技型企業(yè)全生命周期成長(zhǎng)。“做科技金融服務(wù)要緊緊圍繞創(chuàng)新鏈和產(chǎn)業(yè)鏈深度融合，拉長(zhǎng)做深金融服務(wù)鏈條，做好科技創(chuàng)新的全生命周期、全產(chǎn)業(yè)鏈條的服務(wù)。特別是要突出支持科技成果產(chǎn)業(yè)化，更好滿足科創(chuàng)企業(yè)在不同發(fā)展階段的資金需求。農(nóng)行這些年發(fā)揮集團(tuán)綜合服務(wù)優(yōu)勢(shì)，建立起貸款、股權(quán)投資、債券、基金和咨詢顧問等一體化產(chǎn)品體系，努力滿足各類科創(chuàng)主體金融需求。”中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行董事長(zhǎng)谷澍表示。
“我們希望在收益風(fēng)險(xiǎn)匹配上往前再探索一步，發(fā)揮好對(duì)企業(yè)整個(gè)生長(zhǎng)過程全方位、深度的理解，同時(shí)把供應(yīng)鏈金融切入其中，在企業(yè)創(chuàng)立、基礎(chǔ)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、產(chǎn)業(yè)化等各個(gè)階段進(jìn)行長(zhǎng)周期服務(wù)，著力推動(dòng)科技、產(chǎn)業(yè)和金融的良性循環(huán)。”中國(guó)建設(shè)銀行副行長(zhǎng)紀(jì)志宏說。
中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，應(yīng)聚焦科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展及科技創(chuàng)新中的風(fēng)險(xiǎn)管理需求，實(shí)現(xiàn)科技與保險(xiǎn)相互促進(jìn)、相互融合，打造全生命周期科技保險(xiǎn)服務(wù)體系；優(yōu)化保險(xiǎn)服務(wù)科技創(chuàng)新體制，完善科技保險(xiǎn)市場(chǎng)，建立保險(xiǎn)全方位、全領(lǐng)域、全流程參與科技創(chuàng)新的新模式。
持續(xù)打造更完善的科創(chuàng)金融服務(wù)生態(tài)
當(dāng)前，科創(chuàng)金融服務(wù)已經(jīng)走上快車道，但和企業(yè)實(shí)際需求相比，科創(chuàng)金融供給仍然較為短缺。業(yè)內(nèi)人士表示，科創(chuàng)金融服務(wù)效能提升，與國(guó)家政策支持密切相關(guān)，也離不開政府部門、金融機(jī)構(gòu)、非銀行專業(yè)機(jī)構(gòu)、創(chuàng)業(yè)孵化器、科研院所和科技型企業(yè)等主體之間的緊密合作。
——健全科創(chuàng)金融相關(guān)支持政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)更好服務(wù)科技型企業(yè)。
在國(guó)家高度重視科技創(chuàng)新的背景下，有關(guān)部門近年來密集出臺(tái)政策支持科創(chuàng)金融發(fā)展。在貨幣政策方面，2022年4月，中國(guó)人民銀行設(shè)立科技創(chuàng)新再貸款，額度2000億元、利率1.75%，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技創(chuàng)新的支持力度。在財(cái)政支持上，全國(guó)多地利用科技貸款貼息獎(jiǎng)補(bǔ)、科技保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)助等方式，支持科技型企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新。
科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)探索有力。今年5月，《北京市中關(guān)村國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》印發(fā)。2022年11月，上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市獲批建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)。科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)的設(shè)立進(jìn)一步激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)集聚有效資源、優(yōu)化產(chǎn)品供給。
——推動(dòng)政府部門、金融機(jī)構(gòu)、科技型企業(yè)等加強(qiáng)合作。
據(jù)了解，為有效解決科技型企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的信息不對(duì)稱問題，2020年起，科學(xué)技術(shù)部火炬高技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)中心通過創(chuàng)新積分精準(zhǔn)識(shí)別創(chuàng)新能力強(qiáng)、成長(zhǎng)潛力大的科技型企業(yè)，引導(dǎo)地方政府打通財(cái)稅、科教、產(chǎn)業(yè)、金融等政策資源支持企業(yè)創(chuàng)新。
數(shù)據(jù)顯示，2022年，59家試點(diǎn)高新區(qū)依據(jù)量化積分，共為積分企業(yè)提供財(cái)政資金支持307.4億元，促進(jìn)積分企業(yè)獲得銀行授信1178.6億元，獲得創(chuàng)業(yè)投資1294.9億元。
“做好科創(chuàng)金融不只是金融機(jī)構(gòu)自己的工作。這組數(shù)據(jù)充分說明，在科創(chuàng)金融發(fā)展中，政府部門、金融機(jī)構(gòu)等主體之間的密切合作十分重要。”婁飛鵬說，應(yīng)持續(xù)推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)、創(chuàng)投機(jī)構(gòu)與科技型企業(yè)，以及與政府部門、創(chuàng)業(yè)孵化器、科研院所等之間的溝通交流合作，匯聚整合各方面力量，打造更完善的科創(chuàng)金融服務(wù)生態(tài)。
——加強(qiáng)科技創(chuàng)新評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易、信用信息系統(tǒng)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。
基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)完善對(duì)科創(chuàng)金融發(fā)展同樣重要。以知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資為例，金融機(jī)構(gòu)想要了解企業(yè)擁有的知識(shí)產(chǎn)權(quán)情況，需要查詢企業(yè)的專利、商標(biāo)登記信息，這就需要有關(guān)部門推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)全流程信息數(shù)據(jù)共享、全生命周期跟蹤。同時(shí)，只有形成通暢、公開、透明的知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易體系，金融機(jī)構(gòu)才有足夠的動(dòng)力接受知識(shí)產(chǎn)權(quán)這一無形資產(chǎn)作為質(zhì)押物。
婁飛鵬表示，由于科技型企業(yè)一般具有高風(fēng)險(xiǎn)、輕資產(chǎn)的特點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)的有效信用信息需求很大。各部門機(jī)構(gòu)間的密切協(xié)作，信用信息全面及時(shí)共享，有助于解決銀企信息不對(duì)稱問題。
中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)易綱表示，加大力度支持科技型企業(yè)、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域融資，助力高水平科技自立自強(qiáng)，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)內(nèi)生增長(zhǎng)動(dòng)力，促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展。
