政府性融資擔(dān)保撬動資金流向小微企業(yè)、“三農(nóng)”等領(lǐng)域
扶小助農(nóng)，財政資金四兩撥千斤

發(fā)展政府性融資擔(dān)保，是促進實體經(jīng)濟發(fā)展的重要逆周期調(diào)節(jié)工具。在近日舉行的全國財政工作視頻會議上，財政部提出2022年將繼續(xù)實行小微企業(yè)融資擔(dān)保降費獎補。

政府性融資擔(dān)保體系如何自上而下撬動更多擔(dān)保資金去支持、引導(dǎo)信貸資源流向小微、“三農(nóng)”等普惠領(lǐng)域？未來如何進一步發(fā)揮政府性融資擔(dān)保體系的作用？記者進行了采訪。

暢通融資擔(dān)保鏈條，放大財政資金杠桿

受小麥價格漲幅影響，山東浩翔面業(yè)有限公司一度資金緊張，公司負(fù)責(zé)人荊俊青想貸款，卻因缺乏抵押物被拒貸。得知她的難處，山東省農(nóng)業(yè)發(fā)展信貸擔(dān)保有限責(zé)任公司聯(lián)合郵儲銀行，為其辦理了“魯擔(dān)巾幗貸”，給予198萬元的資金支持。2021年5月，荊俊青第二輪支用“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”，僅用兩天時間就拿到貸款。公司新建了糧倉，擴大了生產(chǎn)規(guī)模。

浩翔面業(yè)能順利渡過難關(guān)，得益于自上而下的政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系。為支持政府性融資擔(dān)保體系，2016年，財政部會同原農(nóng)業(yè)部、原銀監(jiān)會建立了全國農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系。這些年，由國家農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保聯(lián)盟有限責(zé)任公司牽頭，建成了緊密可控、完整高效的全國農(nóng)擔(dān)機構(gòu)框架體系。截至2021年9月末，該公司設(shè)立自有分支機構(gòu)1041家，對全國縣域范圍業(yè)務(wù)覆蓋率達到97%；截至2021年12月末，33家省級農(nóng)擔(dān)公司累計擔(dān)保項目超217萬個，累計擔(dān)保金額超6800億元。

2018年，財政部出資并聯(lián)合有關(guān)金融機構(gòu)設(shè)立了國家融資擔(dān)保基金。由這一擔(dān)?；馉款^建立的政府性融資擔(dān)保體系碩果累累。截至2021年底，該基金體系內(nèi)市縣級擔(dān)保機構(gòu)達1203家，覆蓋25個省（區(qū)、市）、5個計劃單列市的2136個縣區(qū)，形成了“國家—省—地市三級聯(lián)動”的政府性融資擔(dān)保體系。

截至2021年末，融擔(dān)基金累計完成再擔(dān)保合作業(yè)務(wù)14631.53億元，服務(wù)各類市場主體118.10萬戶。2021年支小支農(nóng)再擔(dān)保合作業(yè)務(wù)規(guī)模達7449.76億元，單戶500萬元及以下支小支農(nóng)業(yè)務(wù)規(guī)模達到4570.01億元，規(guī)模占比分別為98.78%、60.59%，較國家政策要求分別高出18.78、10.59個百分點。

一條條從中央到縣市的擔(dān)保、再擔(dān)保鏈條暢通，發(fā)揮財政資金四兩撥千斤作用，激活小微、“三農(nóng)”金融的“一池春水”。

完善政策支持環(huán)境，創(chuàng)新支小支農(nóng)產(chǎn)品

近年來，我國政府性融資擔(dān)保體系“邊干邊建”，逐步完善制度政策框架，不斷推出新模式、新產(chǎn)品和新服務(wù)。

2019年，國辦印發(fā)《關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)?；鹱饔们袑嵵С中∥⑵髽I(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見》；2020年，財政部印發(fā)《政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機構(gòu)績效評價指引》等多個文件，銀保監(jiān)會等七部門聯(lián)合發(fā)出通知，明確對政府性融資擔(dān)保機構(gòu)的監(jiān)管細(xì)則。一系列制度政策密集出臺，為行業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了良好的政策支持環(huán)境。

首先，央地高效貫通。在由國家融資擔(dān)?；馉款^建成的政府性融資擔(dān)保體系內(nèi)，國家、省、市多級再擔(dān)保風(fēng)險分擔(dān)機制無縫對接。有了自上而下的支持，各級擔(dān)保機構(gòu)就有底氣擴大業(yè)務(wù)規(guī)模、減費讓利。2021年前三季度，國家融資擔(dān)保體系內(nèi)再擔(dān)保合作業(yè)務(wù)平均擔(dān)保費率已降至每年0.82%，已實現(xiàn)政策要求的“逐步將平均擔(dān)保費率降至1%以下”目標(biāo)。同時，融擔(dān)基金還引導(dǎo)體系內(nèi)機構(gòu)取消資產(chǎn)抵（質(zhì)）押反擔(dān)保措施，對疫情期間到期不能還款的，只要銀行續(xù)貸、展期，就無條件給予自動擔(dān)保再擔(dān)保。

其次，銀擔(dān)充分聯(lián)動。政府性融資擔(dān)保機構(gòu)與銀行開展“總對總”合作，提高銀行支農(nóng)支小的積極性。各地“總對總”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模已超過300億元，較好發(fā)揮了政府性融資擔(dān)保的逆周期宏觀調(diào)控政策工具作用。

國家農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保聯(lián)盟有限責(zé)任公司負(fù)責(zé)人認(rèn)為，政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保工具通過財政資金打造合理的“政銀擔(dān)”分險機制，既能有效緩解商業(yè)性金融機構(gòu)的風(fēng)險管理難題，增強投入“三農(nóng)”領(lǐng)域的內(nèi)生動力，又能夠很好地體現(xiàn)政府的政策性目的和政策導(dǎo)向，有效彌補“市場失靈”。

有了政府性融資擔(dān)保“加持”，近年來各地面向小微、“三農(nóng)”不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品。

在上海，從2020年起，中小微企業(yè)的政策性融資擔(dān)保費率從原來最高每年1.5%的“五檔費率”降至每年0.5%的“一檔費率”，再擔(dān)保費率減半收取，繼續(xù)免收創(chuàng)業(yè)擔(dān)保費。

截至2021年11月底，重慶農(nóng)擔(dān)公司累計支持檸檬、三峽柑橘等優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)集群項目2150個，擔(dān)保金額近4億元。今年的重慶市政府工作報告提出，將健全面向小微企業(yè)、覆蓋所有區(qū)縣的政府性融資擔(dān)保體系。

此外，政府性融資擔(dān)保機構(gòu)支持借助大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等進行數(shù)據(jù)采集應(yīng)用，打通金融場景與鄉(xiāng)村場景，進一步實現(xiàn)業(yè)務(wù)高效審批、風(fēng)險可防可控、規(guī)模快速增長。

完善風(fēng)險補償機制，鼓勵商業(yè)機構(gòu)參與

未來，如何進一步發(fā)揮政府性融資擔(dān)保體系“放大器”功能，更好服務(wù)實體經(jīng)濟？

中國財政科學(xué)研究院研究員白景明認(rèn)為，應(yīng)加快完善擔(dān)保費收入免征增值稅政策和擔(dān)保行業(yè)企業(yè)所得稅優(yōu)惠政策，以鼓勵商業(yè)性融資擔(dān)保機構(gòu)從事政策性業(yè)務(wù)。他建議，將一些龍頭商業(yè)機構(gòu)納入國家融資擔(dān)?；痼w系，使之與政策性擔(dān)保機構(gòu)形成合力，提高小微、“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模和質(zhì)量。

此外，還要加快擔(dān)保模式創(chuàng)新，推廣以大數(shù)據(jù)為基石的智能風(fēng)控。“打通大數(shù)據(jù)，創(chuàng)新以智能風(fēng)控為核心的融資擔(dān)保模式，是分散風(fēng)險和抑制風(fēng)險的關(guān)鍵，能大幅降低融資擔(dān)保成本，提升政策性融資擔(dān)保機構(gòu)服務(wù)小微、‘三農(nóng)’主體的能力。”白景明認(rèn)為，中央和地方政府應(yīng)為智能風(fēng)控提供大數(shù)據(jù)支撐，監(jiān)管部門也要制定相應(yīng)的監(jiān)管政策。