中國銀保監(jiān)會(huì) 中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知

銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕4號(hào)

各銀保監(jiān)局，人民銀行上?？偛?、各分行、營業(yè)管理部、各省會(huì)(首府)城市中心支行、各副省級(jí)城市中心支行，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、理財(cái)公司，各保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、養(yǎng)老金管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)：

隨著我國工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程的深入推進(jìn)，數(shù)以億計(jì)農(nóng)村人口通過就業(yè)、就學(xué)等方式轉(zhuǎn)入城鎮(zhèn)，融入當(dāng)?shù)爻蔀樾率忻?。做好新市民金融服?wù)，對(duì)暢通國民經(jīng)濟(jì)循環(huán)、構(gòu)建新發(fā)展格局、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展、推進(jìn)以人為核心的新型城鎮(zhèn)化具有重大意義，也是推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、滿足人民對(duì)美好生活向往、促進(jìn)全體人民共同富裕的必要舉措。為深入貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，提高新市民金融服務(wù)可得性和便利性，切實(shí)增強(qiáng)新市民的獲得感、幸福感、安全感，現(xiàn)就加強(qiáng)新市民金融服務(wù)有關(guān)工作通知如下：

一、堅(jiān)持市場化運(yùn)作和政府引導(dǎo)相結(jié)合的原則

(一)堅(jiān)持市場化運(yùn)作。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，針對(duì)新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融需求，按照市場化法治化原則，加強(qiáng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，完善金融服務(wù)，高質(zhì)量擴(kuò)大金融供給，提升金融服務(wù)的均等性和便利度。

(二)充分發(fā)揮政府引導(dǎo)作用。銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)、人民銀行分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)與地方政府的溝通協(xié)調(diào)，支持配合地方政府有效發(fā)揮引導(dǎo)作用，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況出臺(tái)具體政策，細(xì)化支持措施，解決“瓶頸”制約，促進(jìn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不斷提高金融服務(wù)新市民水平。

二、明確新市民范圍，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)區(qū)域和行業(yè)的金融支持

(三)明確新市民范圍。新市民主要是指因本人創(chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學(xué)、投靠子女等原因來到城鎮(zhèn)常住，未獲得當(dāng)?shù)貞艏颢@得當(dāng)?shù)貞艏粷M三年的各類群體，包括但不限于進(jìn)城務(wù)工人員、新就業(yè)大中專畢業(yè)生等，目前約有三億人。由于新市民在各省市縣區(qū)分布很不均衡，具體可結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況和地方政府政策，明確服務(wù)新市民的范圍。

(四)加強(qiáng)對(duì)吸納新市民較多區(qū)域和行業(yè)的金融支持。主動(dòng)與新市民較為集中的城市、城鎮(zhèn)、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)基地、產(chǎn)業(yè)工業(yè)園區(qū)等重點(diǎn)區(qū)域?qū)?，為新市民提供專業(yè)化、多元化的金融服務(wù)。聚焦制造業(yè)，建筑業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，交通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)和郵政業(yè)，居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)等行業(yè)，加大金融支持力度。

三、擴(kuò)大金融產(chǎn)品和服務(wù)供給，促進(jìn)新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)

(五)加強(qiáng)對(duì)新市民創(chuàng)業(yè)的信貸支持。支持地方優(yōu)化創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策，將新市民納入創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款扶持范圍，落實(shí)擔(dān)保、貼息等政策，簡化創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款辦理流程，按規(guī)定免除反擔(dān)保相關(guān)要求。鼓勵(lì)商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)新市民創(chuàng)業(yè)形態(tài)、收入特點(diǎn)、資金需求等因素的分析，充分運(yùn)用信息技術(shù)，精準(zhǔn)評(píng)估新市民信用狀況，優(yōu)化新市民創(chuàng)業(yè)信貸產(chǎn)品。鼓勵(lì)商業(yè)銀行按市場化原則對(duì)符合條件的小微企業(yè)通過降低貸款利率、減免服務(wù)收費(fèi)、靈活設(shè)置還款期限等方式，降低新市民創(chuàng)業(yè)融資成本。

(六)加大對(duì)吸納新市民就業(yè)較多小微企業(yè)的金融支持力度。推動(dòng)商業(yè)銀行加強(qiáng)小微企業(yè)“首貸戶”拓展和信用貸款投放，支持吸納較多新市民就業(yè)的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶獲得信貸資金。鼓勵(lì)開發(fā)銀行、政策性銀行健全完善與商業(yè)銀行合作的轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)模式，立足職能定位，加大對(duì)相關(guān)小微企業(yè)的支持力度。鼓勵(lì)商業(yè)銀行根據(jù)企業(yè)吸納新市民就業(yè)情況加大金融支持力度，助力企業(yè)更好發(fā)揮就業(yè)帶動(dòng)作用。

(七)提高新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)的保險(xiǎn)保障水平。對(duì)新市民較為集中的行業(yè)開展保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，加強(qiáng)與工傷保險(xiǎn)政策相銜接，發(fā)展適合新市民職業(yè)特點(diǎn)的雇主責(zé)任險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，提高新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)保險(xiǎn)保障水平。聚焦建筑工人、快遞騎手、網(wǎng)約車司機(jī)等職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較為突出的新市民群體，擴(kuò)大保險(xiǎn)保障覆蓋面。

四、優(yōu)化住房金融服務(wù)，滿足新市民安居需求

(八)助力增加保障性住房供給。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，加大對(duì)公租房、保障性租賃住房、共有產(chǎn)權(quán)住房等保障性住房和城鎮(zhèn)老舊小區(qū)改造工程的支持力度。支持商業(yè)銀行在保障性住房開發(fā)建設(shè)、購買、存量盤活、裝修改造、運(yùn)營管理、配套市政基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等環(huán)節(jié)，依法合規(guī)提供專業(yè)化、多元化金融服務(wù)。引導(dǎo)信托公司發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，依法合規(guī)支持保障性住房建設(shè)運(yùn)營。鼓勵(lì)發(fā)展工程質(zhì)量保證保險(xiǎn)。

(九)支持住房租賃市場健康發(fā)展。支持銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過參與保障性租賃住房試點(diǎn)、助力政府部門搭建住房租賃綜合服務(wù)平臺(tái)等方式，推動(dòng)增加長租房源供給，完善住房租賃市場供應(yīng)體系。支持商業(yè)銀行依法合規(guī)為專業(yè)化、規(guī)?；淖》孔赓U企業(yè)提供信貸支持，降低住房租賃企業(yè)資金成本，助力緩解新市民住房壓力。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展出租人責(zé)任險(xiǎn)、承租人責(zé)任險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，支持長租市場發(fā)展。

(十)滿足新市民合理購房信貸需求。支持商業(yè)銀行認(rèn)真貫徹國家有關(guān)政策，緊緊圍繞“穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房價(jià)、穩(wěn)預(yù)期”目標(biāo)，因城施策執(zhí)行好差別化住房信貸政策，合理確定符合購房條件新市民首套住房按揭貸款的標(biāo)準(zhǔn)，提升借款和還款便利度。鼓勵(lì)商業(yè)銀行充分運(yùn)用信息技術(shù)手段，多維度科學(xué)審慎評(píng)估新市民信用水平，對(duì)符合購房政策要求且具備購房能力、收入相對(duì)穩(wěn)定的新市民，合理滿足其購房信貸需求。

(十一)提升新市民住房公積金服務(wù)水平。鼓勵(lì)商業(yè)銀行加強(qiáng)與地方政府協(xié)作，加強(qiáng)住房公積金服務(wù)渠道建設(shè)，助力住房公積金管理部門豐富住房公積金手機(jī)客戶端(APP)、小程序個(gè)人自愿繳存功能，暢通新市民住房公積金繳存渠道。

(十二)優(yōu)化新市民安居金融服務(wù)。針對(duì)新市民在進(jìn)城、落戶過渡階段的差異化金融需求，為其購買家具、家電等合理提供消費(fèi)信貸產(chǎn)品。推廣家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，增強(qiáng)新市民家庭抵御財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)能力。

五、落實(shí)相關(guān)政策要求，助力新市民培訓(xùn)及子女教育

(十三)支持新市民更好獲得職業(yè)技能培訓(xùn)。鼓勵(lì)商業(yè)銀行加強(qiáng)與政府合作，按照《“十四五”職業(yè)技能培訓(xùn)規(guī)劃》等政策要求，優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)，探索通過地方政府補(bǔ)貼貸款利息等方式，依法合規(guī)對(duì)新市民職業(yè)技術(shù)教育、技能培訓(xùn)等提供金融支持，促進(jìn)新市民提高技術(shù)技能，增強(qiáng)創(chuàng)業(yè)就業(yè)能力。

(十四)優(yōu)化新市民子女教育金融服務(wù)。鼓勵(lì)相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)落實(shí)好國家助學(xué)貸款政策，服務(wù)家庭經(jīng)濟(jì)困難的新市民子女就學(xué)。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極發(fā)展學(xué)幼險(xiǎn)、子女升學(xué)補(bǔ)助金保險(xiǎn)、實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)、教育機(jī)構(gòu)責(zé)任險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

(十五)支持托育和學(xué)前教育發(fā)展。鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照《中共中央 國務(wù)院關(guān)于優(yōu)化生育政策促進(jìn)人口長期均衡發(fā)展的決定》《國務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)3歲以下嬰幼兒照護(hù)服務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)意見》《國務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)養(yǎng)老托育服務(wù)健康發(fā)展的意見》等政策要求，做好對(duì)新市民聚集區(qū)域托育機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)。發(fā)展普惠性學(xué)前教育責(zé)任險(xiǎn)和意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為新市民家庭學(xué)齡前兒童教育撫養(yǎng)解決后顧之憂。

六、加強(qiáng)與政府部門合作，提高健康保險(xiǎn)服務(wù)水平

(十六)充分發(fā)揮商業(yè)健康保險(xiǎn)的補(bǔ)充作用。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與醫(yī)保部門合作，推動(dòng)商業(yè)健康保險(xiǎn)與基本醫(yī)療保險(xiǎn)有效銜接，開發(fā)不與戶籍掛鉤的普惠型商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足新市民多層次、多樣化的健康保障需求，防止因病致貧返貧。

(十七)提升商業(yè)健康保險(xiǎn)覆蓋面。支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)針對(duì)新市民群體中短期工、臨時(shí)工較多的情況，加強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，為新市民提供更加靈活的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主動(dòng)對(duì)接新市民所在企業(yè)，提供靈活、實(shí)惠、便利的團(tuán)體健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。加強(qiáng)商業(yè)健康保險(xiǎn)品牌建設(shè)，提高新市民對(duì)商業(yè)健康保險(xiǎn)的接受度。

(十八)助力異地就醫(yī)直接結(jié)算。發(fā)揮渠道和科技優(yōu)勢(shì)，助力醫(yī)保部門深入推進(jìn)異地就醫(yī)直接結(jié)算，進(jìn)一步便利新市民就近就地就醫(yī)。

七、豐富養(yǎng)老金融服務(wù)產(chǎn)品，加大新市民養(yǎng)老保障力度

(十九)合理滿足養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)的融資需求。加強(qiáng)對(duì)養(yǎng)老行業(yè)的支持，助力培養(yǎng)一批發(fā)展可持續(xù)、運(yùn)營規(guī)范、市場口碑良好的養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)，推動(dòng)增加養(yǎng)老服務(wù)供給，支持新市民在常住地就地養(yǎng)老。

(二十)完善新市民養(yǎng)老保障金融服務(wù)。配合地方政府推廣新市民長期護(hù)理保險(xiǎn)，支持有條件的地區(qū)探索異地投保和快速理賠，滿足新市民差異化養(yǎng)老需求。

(二十一)積極參與養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱建設(shè)。引導(dǎo)理財(cái)公司研發(fā)符合長期養(yǎng)老需求和生命周期特點(diǎn)的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，拓寬新市民養(yǎng)老資金來源。支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)針對(duì)新市民養(yǎng)老需求和特點(diǎn)，探索開發(fā)安全性高、保障性強(qiáng)、投保簡便、交費(fèi)靈活、收益穩(wěn)健的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。支持商業(yè)銀行研究養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，探索開展養(yǎng)老儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)試點(diǎn)。

八、優(yōu)化基礎(chǔ)金融服務(wù)，增強(qiáng)新市民獲得感

(二十二)提升基礎(chǔ)金融服務(wù)的便利性和可得性。鼓勵(lì)商業(yè)銀行針對(duì)新市民流動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn)，優(yōu)化賬戶開立、工資發(fā)放等金融服務(wù)。支持商業(yè)銀行合理減免新市民個(gè)人借記卡工本費(fèi)、年費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)、短信服務(wù)費(fèi)等費(fèi)用。推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不斷完善服務(wù)設(shè)施，優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)，更好滿足新市民金融需求。為新市民提供更多樣、更便捷的征信查詢服務(wù)。

(二十三)助力保障新市民合法權(quán)益。鼓勵(lì)商業(yè)銀行充分發(fā)揮信息技術(shù)、數(shù)據(jù)和渠道優(yōu)勢(shì)，配合政府部門完善農(nóng)民工工資支付監(jiān)控預(yù)警平臺(tái)。支持銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)探索開發(fā)農(nóng)民工工資銀行保函等金融產(chǎn)品，保障農(nóng)民工工資及時(shí)足額發(fā)放。依法依規(guī)落實(shí)對(duì)民辦教育機(jī)構(gòu)、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)和住房租賃企業(yè)等機(jī)構(gòu)的資金監(jiān)管要求，助力維護(hù)新市民合法權(quán)益。暢通消費(fèi)投訴渠道，完善糾紛化解機(jī)制，維護(hù)新市民金融消費(fèi)者權(quán)益。

(二十四)加強(qiáng)金融知識(shí)普及和宣傳。推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)新市民特點(diǎn)，在官方網(wǎng)站、手機(jī)客戶端(APP)、營業(yè)場所設(shè)立公益性金融知識(shí)普及和教育專區(qū)，宣傳講解金融知識(shí)，提高金融消費(fèi)者金融素養(yǎng)，提升風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。開展防騙反詐、防范非法集資等宣傳教育，增強(qiáng)新市民金融反詐能力。

九、加強(qiáng)組織保障，推動(dòng)工作措施落地實(shí)施

(二十五)因地制宜，做好組織推動(dòng)。銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)、人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合總體工作要求，加強(qiáng)與政府部門對(duì)接，組織引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)地方實(shí)際優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)，提升新市民金融服務(wù)水平。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要細(xì)化工作方案，壓實(shí)工作責(zé)任，完善激勵(lì)約束機(jī)制，提高分支機(jī)構(gòu)和工作人員服務(wù)新市民的積極性，推動(dòng)相關(guān)工作盡快落地。

(二十六)加強(qiáng)協(xié)同，發(fā)揮政策合力。推動(dòng)金融政策與財(cái)政、就業(yè)、住房、社保等新市民支持政策的有效銜接，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與政府部門合作，在新市民社保繳存和發(fā)放、住房公積金繳存和使用、農(nóng)民工工資發(fā)放、醫(yī)療保險(xiǎn)繳存和結(jié)算等方面建立合作機(jī)制，用好普惠小微貸款支持工具以及普惠性再貸款、再貼現(xiàn)等政策，有效滿足新市民金融需求。

(二十七)完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，提高金融機(jī)構(gòu)積極性。支持有條件的地方政府發(fā)揮財(cái)政資金引導(dǎo)作用，結(jié)合實(shí)際研究建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，用于新市民創(chuàng)業(yè)以及吸納新市民就業(yè)的企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。加強(qiáng)銀保合作，發(fā)揮保證保險(xiǎn)等險(xiǎn)種為吸納新市民就業(yè)的小微企業(yè)提供融資增信的支持作用。研究創(chuàng)新?lián)７绞?，鼓?lì)政府性融資擔(dān)保公司提供擔(dān)保支持，加大增信力度。

(二十八)完善配套設(shè)施，推動(dòng)信息共享。加強(qiáng)與政府部門的合作，推動(dòng)建立公共信用信息同金融信息共享整合機(jī)制，加快新市民相關(guān)政務(wù)信息的開放共享，減少信息不對(duì)稱，營造良好融資環(huán)境。鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在依法有效保護(hù)個(gè)人信息權(quán)益的基礎(chǔ)上，積極探索大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用，綜合運(yùn)用新市民社保、稅務(wù)、住房公積金等數(shù)據(jù)，優(yōu)化機(jī)構(gòu)內(nèi)部新市民信用評(píng)價(jià)體系，提高金融服務(wù)效率。

中國銀保監(jiān)會(huì)

中國人民銀行

2022年3月4日